大数据显示：天枰座最悲催，理财最容易被骗

大数据理财星座天枰座

搜狐理财 | 2016-04-13 17:32

【数据猿导读】随着去年e租宝事件爆发，各种投资平台开始爆发跑路潮，最近，快鹿系悲催的陷入18亿兑付危机。尤其是天秤座，在理财方面最容易上当受骗，下面我们来看看专家是如何看待投资里面的各种骗术

近来，各种投资平台屡屡爆发跑路潮。去年年底，e租宝事件爆发，18万投资人涉入，涉及资金高达500亿。近日，快鹿系陷入18亿兑付危机。

4月13日下午，搜狐财经邀请了业内资深人士，他们详细了讲解投资里面的各种骗术，让你投资不再踩雷。

金信网银常务副总经理李崇纲在沙龙上表示：在容易上当、容易被骗方面，女性比例大于男性，而年龄主要集中在19—35岁和43岁—55岁两个时间段。而星座方面上，天秤座、狮子座、处女座的人容易受骗。这主要是由于这些星座的性格决定的。例如，天秤座人缘特别好、朋友特别多，实际上非法集资利用的就是这一点，就是熟人、朋友之间较为亲近，通过保险代理人、理财经理卖出去，这类人太信任熟人关系。

以下为文字实录：

感谢有这么一个机会，我们公司在做的一件事情，就是用大数据去监测预警非法集资，我们经常打交道的对象是公安部门，还有金融监管部门，还有政府机构，有这么一个机会跟各位汇报一下我们的工作进展。

第一个，我们的工作成果。

截至到12月底，我们的打非监测预警平台，当然我们这个平台是和北京市金融工作局合作的，我们一共监测了全北京有一些风险的企业上千家，其中已经爆发跑路或者倒闭的企业有200多家，疑似非集的700多家，涉及覆盖全市16个区县，涉及商品类、生产类、债权类，这些数据大家在其他媒体上也都能看到，我们平台，一方面是服务于监管机构，及时发现预警一些企业，会报送给机构。再一方面，也是一种震慑作用，告诉那些非法集资的公司，我们政府部门还是有技术、有手段处理他们的。

再补充介绍一下我们，我们这个公司的定位是，“希望做行业领先的金融风险防范的专家。”我们现在比较执着的事，就是用大数据把全国各地方的、各行业里边的这些骗子抓出来，尽量降低投资人无谓的损失。我们现在合作单位相对高大上一点，就是国务院、人民银行、公安部，这些都是我们的合作单位，我们这家公司也是中国互联网金融协会的会员，是北京网贷行业协会的合规专业委员会的委员，同时也是中关村互联网金融协会的副会长单位。

刚才叶总说了，判断非法集资实际有非常多的标准去看，我们用什么标准去看?我们用大数据提出了一个指数，叫“冒烟指数”，这是一个形象化的比喻，金融的风险，我们在衡量它的时候实际上是很难去度量，我们就可以比喻成森林着火实际上是要冒烟的，烟越大火可能就越猛烈，非法集资出现了金融风险也会有特征，我们也可以比喻成冒烟，所以叫“冒烟指数”。“冒烟指数”10—100分，60分危险、80分以上的是高危，80分以上的企业基本上无可挽回的要出事了。我们去年也监测预警了e租宝，但是我们报送的对象是监管机构，我们给金融局、公安都报送了一些数据，应该讲起到了一定作用。

这是我们的原理，从左边到右边，左边是我们取了很多很多的数据，包括互联网上的，刚刚说新闻、论坛、博客，这些我们基本上全网全覆盖，大家上网能看到的数据我们都取下来了。我们还对接了政府数据，工商、法院、税务这些数据，比较特殊的是，我们用技术的手段把这些网贷平台上的经营数据都取了下来，比如我们手里边现在还有e租宝去年3月份到去年12月份之间所有的运营数据，我们每一笔数据都记录在我们的数据库里边，可以作为取证的证据的，我们现在目前还在监测全国2千多家网贷平台的数据。

还有一些，招聘数据，为什么要取?实际上有很多的公司，我们普通人在看的时候你可以看看这个公司在招什么人，如果招了大量都是销售、大量都是业务员，而且开出的工资比行业标准都高好几倍，这个公司估计是有点儿问题，如果这个公司他招的人，比如为了风控，招的是高端的博士，研发人员给两三万工资、三四万工资的，这可能还靠谱，监测上也能看得出来。

还有一些，地图数据，当然这是辅助监管的。有些公司办公地址高大上，实际上注册地并不在本地，这是从政府管理来讲是缺失管理，很难从工商角度去管理，我们把地图数据也取下来，可以准确定位到这家公司到底干什么。

后边就是我们的技术，我们有文本挖掘技术、大数据分析技术，用各种各样的数据去分析这个企业的行为。为什么爱分析企业行为呢?老百姓讲，看一个人，看他怎么做，不能看他怎么说的，看企业也一样，这个企业经常宣传、打广告，我很安全，高收益，这是他说的，看这个企业他经营过程中到底是不是这么做的，通过大数据看到企业周边的一些特征，然后去分析企业到底有丰富风险。

我们把企业分成四类特征，第一，表征，表象的一些特征，大家能满得到的。第二，他的行为信息，招什么人，做什么活动，卖什么产品。第三，利益，内部、外部，内部员工有没有爆料，有很多非法集资公司，其实你去看他内部员工有非常多的，有爆料的，有炫富的，这时候大家要提起警惕。第四，外部的利益。有很多的投资人，比如上当受骗了，开始投诉了，或者媒体早就爆料了。昨天刚有一个什么宝又被曝光了，其实投资人就欠缺一步，就是上网查一下，那个两三年前媒体上有大量的报道，说他涉嫌非法集资，这个时候完全可以避免无谓的投资。这些信息分析之后，刚才说的“冒烟指数”用一个模型监测出来，打上分。当然我们现在还有更高级的方式，机器学习的方式，让这个模型更精准，发现企业更准确、更全面。机器学习的意思，前一段时间像谷歌有一个AlphaGo，能下围棋，我们这个不是下围棋，去监测哪个公司有风险、有非法集资的特征。

通过那些模型、数据、大数据，其实分析，后边两页专门为这次论坛给各位朋友去讲的。非法集资的企业到底有什么样的特征?我们用技术的术语叫“企业画像”，简单来讲，就是什么样的公司越可能骗人。我们总结了去年发案的公司，包括其他地方已经立案的或者公安受理的公司，我们发现有几个特点，第一，超高的收益率。有些公司，刚才主持人讲，比如承诺日息1%、月息30%，自己算，算3年、算5年，你就变成世界首富了，显然是不可能的事，超高收益率大家一定得警惕。还有工商的异常，咱们都能查到，不是说我们大数据能查，咱们投资之前就上全国企业信用网站去查，如果他短期之内大量的频繁变更他的股东、频繁变更他的经营范围，这个企业不稳定，他就蕴含着风险。还有，高档的办公地点，还有大量的打广告、美女总裁，这个公司就是为了证明我有实力，想让你去投钱，这方面大家一定得注意。你看一个公司是不是骗子公司、是不是非法集资，要衡量这个公司挣的钱能不能覆盖他的支出，他如果投入刚才说的跑车、豪车，这些钱实际上都是你的本金，咱们要远离这些公司。

我们手里有一些数据，哪些人容易上当、容易被骗、容易参与所谓的非法集资行为。左边这张图是年龄跟性别分布，这是某宝参与投资的人，绿色部分是男性投资人，黄色部分是女性投资人，女性比例大于男性，家里管钱的一般都是咱们女性，她可能更容易上当受骗。年龄集中在19—35岁之间，这是一个高峰，从43岁—55岁之间，这又是另外一个高峰。当然如果再详细分析，是不是可能19—35岁之间投资在网贷平台的可能会比较多一点儿，39岁—55岁之间的是不是在线下理财可能多一点儿，我们就没有详细分析了。

在右边这张图，说的是职业分布，这里边某宝投资人，农民、学生是最主要的人员，说明他的营销手段，专门是针对这些人的，为什么农民多?有一种可能性，就是因为咱们现在农村在拆迁、占地，一夜暴富，钱不知道怎么花了，他们这些集资人员专门定向营销，只要这个村拆迁马上去营销去，如果咱们身边也这样的亲戚朋友，一定要提醒他。

星座，我们把这些人做了一个分析，参与投资人做了一个分析，咱们做排名，对号入座，天秤座、狮子座、处女座是排在前三的，我来之前没有仔细想为什么这三个排前三的。天秤座查了一下，人员特别好、朋友特别多，实际上非法集资利用的就是这一点，就是熟人之间或者朋友，特别亲，突然之间她拿了一个理财产品，很多都是通过保险代理人卖出去、通过理财经理卖出去，这类的因为太信任熟人关系了，当然天秤座可能是这个特点，就是信任朋友，狮子座、处女座大家再想想吧，我没有太研究。这是某宝的真实案例。

再给大家一个办法，咱们怎么防范，没有办法就得保险，这个没有办法，必须报警。我们给北京市金融工作局做一个广告，这是一个公众号，通过这个公众号，如果大家身边有朋友上当受骗了，要举报的话，就通过这个公众号举报，举报有奖，线索得到认可给5千元，如果是重要线索被采纳了最高奖是10万，公众号举报的后台数据通过我们公司都会做分析的。

来源：搜狐理财

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