近日，慧安金科在某股份制银行智能反洗钱系统建设项目取得重要进展，这是双方合作的又一次重要落地，新项目的开花结果进一步拓展了双方合作的深度、广度和高度。

国内领先的股份制银行将洗钱风险管理纳入全行整体战略规划，希望通过打造智能反洗钱系统，持续引领金融反洗钱的健康发展。在整个合作过程中，慧安金科通过“全维度监测+全链条追踪”的理念，以机器学习平台为核心协助银行打造了一张立体监测网和一道生态防火墙，让洗钱活动无所遁形，协助银行建立智能反洗钱的长效管理机制。

慧安金科智能反洗钱解决方案

一直以来，银行反洗钱工作的开展主要面临三重挑战：身份识别的难度加大；主要依赖于反洗钱专家经验规则，维度单一、规则简单，难以应对团伙作案的新态势；数字经济的发展，增大了交易追踪难度。如何更准确、更高效地识别反洗钱可疑交易，成为了各大银行亟需解决的问题。

以人工智能技术为代表的数字科技快速发展，为反洗钱带来了颠覆性变革，而随着ChatGPT的横空出世，人工智能所展现出令人侧目的强大能力，也在为金融反洗钱业务打开了更广阔的想象空间。慧安金科将与ChatGPT同源的半监督/无监督机器学习、深度学习引入到项目中，慧安金科为银行提供包括反洗钱特征指标体系建设，反洗钱各业务场景的有监督模型，反洗钱可疑团伙识别，反洗钱可疑资金网络识别等一站式解决方案。并以项目为载体，携手银行共同开创新一代智能反洗钱体系建设的新篇章。

精准定位团伙作案

慧安金科智能反洗钱解决方案是以单个可疑客户的身份属性、交易数据、非交易数据为基础，以客户间的资金关联为网络，筛选出单个客户或多个客户组成的团伙案例。团伙案例的形式符合监管机构提出的以犯罪团伙为单位进行可疑交易报送的相关要求，并且能够增补发现一些从单个主体筛查时可疑行为并不明显，存在刻意规避银行风控行为的客户，极大的增加可疑客户召回数量，提高模型上报率，提升可疑交易监测有效性。

完善可疑交易监测体系

慧安金科智能反洗钱解决方案能够对银行每天发生的数亿笔交易进行自动检测，把其中真正的高危洗钱案识别出来。整个过程中无需或者仅需少量的人工参与，大大降低人力成本，提高运营效率。

慧安金科智能反洗钱解决方案全面体现了两个理念，即全维度监测和全链条追踪。

全维度监测：慧安金科针对不同洗钱场景、场景内不同角色人员的反洗钱可疑交易特征，从多个维度设计和实现特征指标，极大的丰富了反洗钱特征指标。一改传统模式下特征指标少，针对性差，有效性偏低的缺陷。

举例来说，传统反洗钱规则模型对资金过渡特征一般只有出入资金相近这单一指标，慧安金科则从过渡资金的次数、金额、速度、业务类型等多个维度设计了近50个不同的资金过渡指标，实现了全维度的智能监测。

全链条追踪：鉴于洗钱活动在线和面上都呈现出链状分布的特点，慧安金科在线和面上都进行了全面布控。在链条“线”上，慧安金科对各类洗钱场景进行了详细研究，总结提炼成了反洗钱场景综述系列文档。对每个洗钱场景都进行了资金链路分析，将资金链上的不同节点划分为不同的角色，分析每个角色的可疑交易特征，并设计针对性的指标和模型，有效识别出每个洗钱场景下的不同角色的洗钱分子。

在链条“网”上，慧安金科利用无监督检测模型和资金网络关联模型，识别出了大量洗钱团伙，为反洗钱追踪资金流向、打击团伙洗钱犯罪行为提供了有力的支撑。

在双方的精诚合作下，目前该项目已上线数十个反洗钱模型，在一年多的时间内，累计预警超过十万份洗钱案例，上报率超过50%。与此同时，更多的成果体现在数据之外，在整个反洗钱体系建设过程中，行方顺势打通了行内大数据处理平台、模型平台、反洗钱案例审核系统等一系列IT系统和平台，这是一项牵扯到多个部门的系统性工程，随着跨平台和系统的互联互通，全行级智能反洗钱战略部署的设想也从梦想照进了现实，慧安金科技术+服务的优势在得到清晰体现。

来源：慧安金科